รีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) คือ การทำสัญญาสินเชื่อกู้ซื้อที่อยู่อาศัยกับอีกธนาคารหนึ่ง เมื่อเกิดการสิ้นสุดสัญญาสินเชื่อที่มีอยู่กับธนาคารหนึ่งไปแล้ว โดยผู้ขอสินเชื่อสามารถเลือกธนาคารได้เองตามแต่ว่าธนาคารใดจะให้ข้อเสนอที่น่าจูงใจมากกว่ากัน โดยส่วนใหญ่จะมีการรีไฟแนนซ์ หรือขอลดดอกเบี้ยบ้าน ก็ต่อเมื่อผ่อนบ้านไปแล้ว 3 ปีขึ้นไปหรือตามเงื่อนไขที่ระบุในสัญญากู้บ้าน ดังนั้นการรีไฟแนนซ์จึงได้รับความสนใจเป็นอย่างมากเนื่องจากช่วยลดดอกเบี้ยบ้าน และภาระในการผ่อนได้
ไนท์แฟรงค์ประเทศไทยได้รวบรวมข้อมูลอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน อัปเดตประจำเดือน มกราคม จากหลากธนาคารชั้นนำไหนที่ให้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อไฟแนนซ์บ้านต่ำที่สุด มาเปรียบเทียบให้เห็นกันเพื่อเป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจของผู้กู้ซื้อสินเชื่อบ้าน คอนโดฯ ซึ่งแต่ละธนาคารก็มีอัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจ สำหรับผู้ต้องการขอลดดอกเบี้ยบ้าน ดังนี้
อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ สินเชื่อบ้าน-คอนโด ปี 2566
* อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เป็นไปตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด
เปรียบเทียบและคำนวณอัตราดอกเบี้ยบ้านและคอนโด จากธนาคารชั้นนำต่างๆ ได้ด้วยตนเองจาก
“โปรแกรมคำนวณเงินกู้ คำนวณสินเชื่อบ้านเบื้องต้น”
8 ธนาคารชั้นนำ กับอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ สินเชื่อบ้าน – คอนโด
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์เฉลี่ย 3 ปี = 3.38%
สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ของธนาคารกรุงศรี เมื่อผ่อนบ้านครบ 3 ปีแล้วอยากรีไฟแนนซ์ สามารถยื่นขอดอกเบี้ยต่ำเฉลี่ย 3 ปี ในอัตรา 3.38% วงเงินกู้อนุมัติตั้งแต่ 1.5 ล้านบาทขึ้นไป โดยให้วงเงินกู้สูงสุด 95% ของราคาประเมิน ผ่อนนานสูงสุด 30 ปี โดยระยะเวลาผ่อนชำระรวมกับอายุผู้กู้แล้วต้องไม่เกิน 65 ปี และหากมีวงเงินเหลือ สามารถกู้เพิ่มสินเชื่อกรุงศรีโฮมฟอร์แคชได้ โดยหากมีการปิดภาระหนี้ก่อนกำหนด หรือไปรีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่นภายใน 3 ปีแรก นับจากวันทำสัญญา คิดค่าธรรมเนียม 3% ของยอดหนี้คงเหลือ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขธนาคารกำหนด
สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์นี้เหมาะกับ : วงเงินกู้ตั้งแต่ 1.5 ล้านบาทขึ้นไป
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้านกรุงศรีรีไฟแนนซ์
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์เฉลี่ย 3 ปี = 3.55%
สินเชื่อบ้าน Happy Life เป็นรูปแบบของสินเชื่อสำหรับคนซื้อบ้านที่ต้องการดอกเบี้ยต่ำ โดยในช่วง 3 ปีแรก อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดอยู่ที่ 3.55% ผ่อนนานสูงสุด 40 ปี พร้อมวงเงินให้กู้รวมทุกบัญชีภายใต้หลักประกันเดียวกันตั้งแต่ 3 ล้านบาทขึ้นไป โดยอายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 70 ปี ยกเว้นกรณีข้าราชการตุลาการ อัยการ หรืออื่นๆ ที่มีอายุเกษียณมากกว่า 60 ปี ให้ใช้อายุผู้กู้เมื่อรวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 75 ปี ทั้งนี้ต้องได้รับอนุมัติและทำนิติกรรมภายในวันที่ 31 มีนาคม 2566
สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์นี้เหมาะกับ : ข้าราชการ ตุลาการ อัยการ เนื่องจากได้ระยะเวลากู้มากขึ้น
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้าน Happy Life
ธนาคารกรุงไทย อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์เฉลี่ย 3 ปี = 3.51%
สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ของธนาคารกรุงไทย หากผู้กู้อยากได้ดอกเบี้ยต่ำ และ ทำประกันกับทางธนาคาร โดยคิดเฉลี่ยตลอด 3 ปี ในอัตรา 3.51% โดยให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 70% ผ่อนนานสูงสุด 40 ปี โดยสามารถเลือกผ่อนชำระในอัตราล้านละ 3,500 บาท ต่อเนือน นานถึง 3 เดือน
สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์นี้เหมาะกับ : การซื้อบ้านในสัญญาที่ 1 กรณีบ้านมือ1 หรือบ้านมือ 2
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ธนาคารกรุงไทย
ธนาคารกรุงเทพ อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์เฉลี่ย 3 ปี = 3.12%
สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ของธนาคารกรุงเทพ อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี ต่ำสุดอยู่ที่ 3.12% สำหรับหลักทรัพย์ที่อยู่อาศัยทั่วไปโดยจำกัดวงเงินอนุมัติตั้งแต่ 2 ล้านบาทขึ้นไป และให้วงเงินกู้สูงสุด 100% ผ่อนนานสูงสุด 30 ปี ผู้กู้สามารถเลือกผ่อนชำระได้ทั้งแบบขั้นบันไดหรือแบบคงที่ โดยคิดค่าธรรมเนียมประเมินหลักประกัน 3,000 บาท (ไม่รวม VAT) ยกเว้นค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ
สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์นี้เหมาะกับ : วงเงินกู้ตั้งแต่ 2 ล้านบาทขึ้นไป (สำหรับหลักทรัพย์ที่อยู่อาศัยทั่วไป)
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ธนาคารกรุงเทพ
ธนาคารไทยพาณิชย์ อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์เฉลี่ย 3 ปี = 4.90%
สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ธนาคารไทยพาณิชย์ สามารถช่วยให้คนซื้อบ้านได้ดอกเบี้ยได้ต่ำลง โดยเฉลี่ย 3 ปีแรก อยู่ที่ 4.90% แต่มีเงื่อนไขต้องทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA) โดยให้วงเงินกู้สูงสุด 100% และยังสามารถเลือกวิธีการผ่อนได้ว่าผ่อนเท่าเดิม หรือผ่อนน้อยลง เพื่อลดภาระทางการเงินของผู้กู้ ทั้งนี้ผู้กู้จำเป็นต้องเตรียมค่าสำรวจและประเมิน หากเป็นบ้านเดี่ยวจะอยู่ที่ 5,000 บาท ทาวน์เฮาส์ บ้านแฝด คอนโด 3,450 บาท และหากเป็นลูกค้าทั่วไป โครงการ องค์กร จะได้อัตราดอกเบี้ยพิเศษ ขึ้นอยู่กับประเภทโครงการหรือประเภทองค์กร ซึ่งเป็นไปตามเงื่อนไขธนาคารกำหนด
สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์นี้เหมาะกับ : ผู้กู้ที่ต้องการทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA)
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ธนาคารไทยพาณิชย์
ธนาคารกสิกรไทย อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์เฉลี่ย 3 ปี = 5.97%
สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ธนาคารกสิกรไทย อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 5.97% ให้วงเงินกู้สูงสุด 100% ผ่อนนานสูงสุด 30 ปี หรืออายุผู้กู้ไม่เกิน 70 ปี และไม่ว่าอาชีพไหนก็รีไฟแนนซ์ได้ เพียงเตรียมเอกสารให้พร้อม แถมรู้ผลอนุมัติทันทีใน 3 วัน
สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์นี้เหมาะกับ : ผู้กู้มนุษย์เงินเดือน เจ้าของกิจการ และอาชีพอิสระ ที่มีอายุไม่เกิน 70 ปี
สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ธนาคารกสิกรไทย
ธนาคาร แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) (LH Bank) อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์เฉลี่ย 3 ปี = 2.69%
ธนาคาร แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ มีอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ยต่ำสุด 3 ปีแรกอยู่ที่ 2.69% โดยใช้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวเป็นเกณฑ์ในการคำนวณ ตลอด 3 ปีแรกที่ MRR-5.06% โดยให้วงเงินกู้ 100% ของภาระหนี้คงเหลือจากสถาบันการเงินเดิม แต่ไม่เกินราคาประเมินหลักประกัน และมีเงื่อนไขของผู้กู้ คือ ต้องมีรายได้ตั้งแต่ 75,000 บาทต่อเดือนขึ้นไปนอกจากนั้นการขอลดดอกเบี้ยบ้านกับ ธนาคาร แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด ยังมี
สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์สำหรับผู้กู้รายได้ตั้งแต่ 20,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีต่ำสุดอยู่ที่ 2.79% โดยให้วงเงินกู้ 100% ของภาระหนี้คงเหลือจากสถาบันการเงินเดิม แต่ไม่เกินราคาประเมินหลักประกันอ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR =7.75% (ณ วันที่ 19 ตุลาคม 2565)
ธนาคารทหารไทยธนชาต (TTB) อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์เฉลี่ย 3 ปี = 3.55%
สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ขอลดดอกเบี้ยบ้าน ธนาคารทหารไทยชาต แบ่งออกเป็นผลิตภัณฑ์ 2 กลุ่มหลัก ๆ ด้วยกัน คือ สินเชื่อสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ทีทีบี (สำหรับลูกค้าทั่วไป ที่ไม่ได้รับบัญชีเงินเดือนผ่าน ทีทีบี) และ สินเชื่อสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ ทีทีบี(สำหรับลูกค้าที่รับเงินเดือนผ่านบัญชี TTB (Payroll) โดยสำหรับลูกค้าทั่วไปจะมีอัตราสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดอยู่ที่ 3.55%
ในกรณีของการสมัครพร้อมผลิตภัณฑ์เสริม 3 ประเภท แบ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัวทั้ง 3 ปี = MRR-3.53%ส่วน ลูกค้าที่รับเงินเดือนผ่านบัญชี TTB (Payroll) จะมีอัตราสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุดอยู่ที่ 3.44% ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านเฉลี่ย 3 ปีแรกที่ต่ำที่สุดของผลิตภัณฑ์ทั้งหมดจาก ธนาคารทหารไทยธนชาต แบ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัวทั้ง 3 ปี = MRR-3.64% โดยมีวงเงินขั้นต่ำ 500,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 50,000,000 บาท โดยผลิตภัณฑ์ทั้งหมดอ้างอิงจากอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเงินให้ MRR = 6.4800%
กรณีรีไฟแนนซ์บ้านพร้อมที่ดิน หรือ ห้องชุดคอนโดมิเนียม ราคาไม่เกิน 10 ล้านบาท วงเงินเท่ากับยอดหนี้เดิม หรือสูงสุดไม่เกิน 95% ของราคาประเมินธนาคารฯ แล้วแต่ราคาใดต่ำกว่า และ กรณีรีไฟแนนซ์บ้านพร้อมที่ดิน หรือ ห้องชุดคอนโดมิเนียม ราคาตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไปวงเงินเท่ากับยอดหนี้เดิม หรือสูงสุดไม่เกิน 90% ของราคาประเมินธนาคารฯ แล้วแต่ราคาใดจะต่ำกว่า รวมไปถึงให้ระยะเวลากู้นานสูงสุดถึง 35 ปี ทั้งนี้ เมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้วต้องไม่เกิน 65 ปีอ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR = 7.08% (ณ วันที่ 3 มกราคม 2566)
อ้างอิง: แสนสิริ ดอกเบี้ยบ้าน / DDProperty
