Commercial bank tightens mortgage lending to real estate developers by decreasing amount of loan for purchasing land and construction cost in order to control increasing NPL from real estate sector.
Bank now is more cautious and stricter to loan to the developers, even the existing clients. Bank used to provide loan for acquiring land up to 70% of land price but now decrease to 50% of land price. Similarly, loan for construction cost is restricted to 60% of total construction cost, decreasing from 70% in the past. Furthermore, bank is also concerned sold rate during pre-sale which it should be at least 40%. Bank need to filter only potential developer who has strong financial performance and high liquidity or who already owned land.
In terms of approved mortgage rate for individual home buyers, Lh bank reveal approved lending rate fell from 40-50% in the end of last year to 35% in the first half of 2016. There are some debtors asking for reducing amount of money in each due payment which bank allows some case to adjust payment, decreasing from 50% of the previous payment in the first three year.
ในช่วงนี้ธนาคารมีนโยบายตรวจสอบเข้มงวดการอนุมัติสินเชื่อแก่กลุ่มผู้ประกอบการอสังหาริมทรัพย์ แม้จะเป็นลูกค้ารายเก่า เพราะในช่วงภาวะเศรษฐกิจชะลอตัวทำให้ยอดการซื้อบ้านปรับตัวลดลง ดังนั้นการก่อสร้างอสังหาฯตอนนี้จึงไม่ใช่จังหวะที่ดีนัก อีกทั้งหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) ในกลุ่มอสังหาฯยังคงมีสัญญาณปรับเพิ่มขึ้น ดังนั้นทุกแบงก์จึงเฝ้าระวังในการปล่อยสินเชื่อมากขึ้น
สำหรับเกณฑ์การปล่อยสินเชื่อที่คุมเข้มอย่างชัดเจนเช่นการปล่อยกู้ซื้อที่ดินจากเดิมที่เคยปล่อยกู้ให้กับผู้ประกอบการ สำหรับใช้ซื้อที่ดินเพื่อก่อสร้างโครงการต่าง ๆ ถึง 70% ของราคาที่ดิน แต่ปัจจุบันได้ลดเหลือ 50% เท่านั้น เพราะธนาคารต้องการสกรีนผู้ประกอบการที่มีความสามารถ และมีสภาพคล่องจริง ๆ เท่านั้น หรือปล่อยเฉพาะผู้ประกอบการที่มีที่ดินอยู่แล้ว
เช่นเดียวกับการปล่อยสินเชื่อค่าก่อสร้างที่ลดลงเหลือเพียง60%เมื่อเทียบกับอดีตที่เคยอนุมัติสินเชื่อเพื่อก่อสร้างราว70% ส่วนเกณฑ์อื่น ๆ เช่น ยอดพรีเซล (ยอดขาย) ก่อนอนุมัติสินเชื่อ ธนาคารจะพิจารณาภาระหนี้ของผู้ประกอบการเป็นหลัก โดยจะกำหนดให้มียอดพรีเซลอย่างน้อย 40% ก่อนที่จะอนุมัติสินเชื่อในแต่ละงวด เป็นต้น
ยอดการอนุมัติสินเชื่อให้กับผู้ประกอบการอสังหาฯที่ลดลง เป็นเพราะความต้องการในกลุ่มผู้ซื้อบ้านลดลงนั้น ทำให้การอนุมัติสินเชื่อบ้านรายย่อยของธนาคารลดลงมาอยู่ที่เพียง 35% จากปลายปีก่อนอยู่ที่ราว 40-50% ส่วนด้านการชำระหนี้พบว่า มีลูกค้าบางรายมาขอลดการชำระรายเดือนลดลง ซึ่งธนาคารก็ให้เป็นบางกรณี โดยให้ชำระน้อยลงเกือบ 50% จากยอดชำระเดิม แต่กำหนดระยะเวลาช่วยเหลือเพียง 3 ปี หลังจากนั้นจะต้องชำระในอัตราปกติ
Source: Prachachat 5th August 2016
